Otkrijte tko bi porezna uprava mogla kazniti za obavljanje sličnih transakcija.
S približavanjem dob umirovljenika Mnogi ljudi počinju Obratite više pažnje na svoju mirovinsku štednju . Tijekom ovog procesa često se nalaze pitanja kada je najbolje povući novac i što posljedice Možda imaju neke preuranjene odluke.
Za one koji već imaju mirovinske račune, Mogućnost pristupa tim resursima prije očekivanog, Može se činiti kao rješenje složene financijske situacije ili osobne hitne slučajeve . Međutim, ova odluka može značiti visoke, a u nekim slučajevima trajne troškove.
Malo umirovljenika zna da tako preuranjeni koraci mogu dovesti do činjenice da Porezni ured ( IRS ) Zabavite veliki dio ovog novca. Navedena valjana pravila jasne novčane kazne za one koji se ne pridržavaju određenih rokova.
Zašto to može držati dio vaše uštede ako ih prerano odaberete?
Za one koji imaju Računi 401 (k) ,, Odabir sredstava prije nego što dosegnete dobi od 59 1/2 godine može dovesti do dodatne kazne od 10 % izbora Osim relevantnih saveznih i državnih poreza. To znači da onaj koji odabere sredstva bez ispunjavanja zahtjeva može izgubiti veliki dio svoje uštede.
Ti su računi osmišljeni kao Alati za štednju mirovina s poreznom olakšicom. Stoga, kada su dostupni Prije nego što dosegne minimalnu dob ili bez opravdanog razloga IRS primjenjuje financijske sankcije kako bi se spriječilo takvo ponašanje.
Ima ih izuzetak propisana zakonom. Međutim, s izuzetkom ovih specifičnih slučajeva, svaki preuranjeni odabir sredstava smatra se neovlaštenom podjelom podliježu sankcijama.
Kako izbjeći gubitak novca u ranom odabiru sredstava?
Iako preuranjeni odabir resursa iz 401 (k) obično je kažnjenpostoje iznimke koje vam omogućuju dobiti pristup resursima bez 10% novčane kazne. Ove uvjete određuje IRS za posebne slučajeve nužnosti ili posebne osobne situacije.
Situacije koje dopuštaju novčanu kaznu od 10 %kako bi se izbjegla novčana kazna od 10 %
- Puštanje ,, odlazak u mirovinu ili Promjena zaposlenja nakon 55 godina (ili 50 godina ako radite u javnoj sigurnosti).
- Nesposobnost za rad ili neizlječiva bolest držač.
- Usvajanje ili Rođenje djeteta.
- Osobne hitne slučajeve.
- Službeno poznat Prirodne katastrofe.
Ostali posebni uvjeti
U slučaju se mogu izbjeći i novčane kazne ne -prekriveni zdravstveni rashodi ,, odvojeno stanovanje ili razvod na temelju sudske odluke ,, Smrt osiguranika ili prenijeti novac na drugi plan u roku od 60 dana .
Svaki se slučaj mora pažljivo procijeniti jer pristup resursima bez sankcija ovisi o preciznom poštivanju zahtjeva . U slučaju sumnje je bolje Posavjetujte se s poreznim savjetnikom, Da bi se izbjegle neugodna iznenađenja.
Valjana pravila postavljaju jasne sankcije za one koji se ne pridržavaju zadanih rokova.
Što učiniti ako ste već prerano prikupili novac?
Ako ste već napravili rani odabir sredstava i niste imali pravo na iznimku, još uvijek imate mogućnosti ublažavanja financijskih utjecaja. Najbrža opcija je Pretvoriti novac :: Ako taj novac prenesete na drugi kvalificirani mirovinski račun u roku od 60 dana, možete izbjeći poreze i novčane kazne.
Dobra ideja također će podnijeti dokumentaciju IRS -a ako je odabir uzrokovan kvalificiranim razlogom . U takvim slučajevima, porezni stručnjak može vam pomoći da se nosite s oslobađanjem.
I na kraju je važno reorganizirajte svoje osobne financijeDa biste izbjegli daljnje preuranjene odabire. Povećavanje automatskih postova, ponovna procjena ciljeva štednje i Diverzifikacija ulaganja Oni mogu biti konkretni koraci za zaštitu vašeg mirovinskog kapitala u budućnosti.
